資産運用規則を改訂

以前設定した資産運用規則を見直しました。資産運用規則を定めることで、
感情に流されない投資ができるという効果が期待できますが、その反面、
考え方が硬直化してしまう懸念もあります。基本的な投資方針から逸脱しな
い限りは、新しい考え方を取り入れて、ブラッシュアップしていきます。

…ということで、前回から変更があった場所は赤字で表記しています。
根本的な部分に変化はありませんが、ちょくちょく文言が変わってます。

機会があれば、運用規則のほかに、支出に関する規則も作りたいと思って
ます。根がだらしない人間なので、ある程度規則に縛られているほうが、
安心できるというのもありますので。。。

(目的)

第1条 個人あるいは日本国がいかなる経済状況に陥った場合でも、

      健全な生活レベルを維持できうる資産を形成する

(資産区分)

第2条 資産はリスク資産と無リスク資産に区分し、次のとおり定義する

(1)リスク資産は年利5%前後の運用を目的とし、インデックスファンド

   及びETF、外貨MMF、REIT、コモディティ等で運用する

(2)インデックスファンドの占める割合は、全リスク資産の7割以上とする

(3)無リスク資産は普通預金、定期預金、MRF、MMF等で運用する

(4)予期せぬ事態に備えるための生活防衛資金として、銀行の普通預金、

      定期預金に概ね予測しうる生活費の3か月分を確保する

(5)他人から譲渡を受けている資金については、全て無リスク資産で運用する

(資産の振り分け)

第3条 年初計画に記されている所定の金額をリスク資産に振り分ける

(1)前項の金額を捻出できない場合は、可能額を振り分けることとする

(2)ボーナス月を意識した割増しの投資は行わない

(3)余裕資金は、その時々の生活状況、経済状況、ポートフォリオ等を考慮

した上で適時、無リスク資産とリスク資産に振り分ける
 

(アセットアロケーション)

第4条 資産は以下の6分類管理とする

(1)資産のアセットアロケーションの目標値は下記のとおりとする

      流動性資産  10%

      日本株式   15%

      日本債券   20%

      外国株式   25%

      外国債券   20%

      REIT & コモディティ   10%

(2)前項のアセットアロケーションを堅持し、リスクとリターンを一定に

       保つため、以下の場合にリバランスを行う

       リレー投資、追加投資を行う場合

       目標アセットアロケーションから相当な乖離(5%以上)が生じる場合


(リスク資産の売却)

第5条 リスク資産の売却を行う場合は次のとおりに限定する

(1)リレー投資を行う場合

(2)第4条(2)に定めるリバランスを行う場合

(3)資金の必要があり、生活防衛資金、無リスク資産で補うことができない場合

(運用規則の変更)

第6条 運用規則の変更する場合は、以下の変更規定に従って検討する

(1)運用規則を変更する「理由」や「デメリット」を整理する

(2)その「理由」が客観的にみて正しいか、個人ブログや良書を参考にする

(3)検討期間を最低2週間以上設ける

(禁止事項)

第7条 以下の運用は禁止とする。

(1)金融庁の認可を受けていない金融商品での運用

(2)信用取引等の、レバレッジ取引

(3)別に定めたリスク資産割合(2012/4/9で70%)を超える運用

(4)十分に商品性を熟知していない商品での運用

(5)個人向け国債での運用

(6)その他第2条で特別に定められていない金融商品での運用

(7)ボーナス等の臨時収入があった場合に、その月の追加増額をさせる運用

(運用以前の心得)

第8条 資産運用をする以前の心得えについて明記する

(1)資産運用はあくまで日々の生活の「脇役」であり、「主役」ではない

(2)資産運用の基本は「節約」「倹約」に他ならない

(その他)

第9条 この規則に定めがない事項が生じた場合は、その時々の生活状況、

経済状況等を考慮して別に定める。定め方は第6条に準ずる

附則 この規則は平成24年4月10日から実施する

改訂 平成24年5月29日