資産運用規則(2017年11月2日版)

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約半年ぶりに資産運用規則を見直しました。随時見直しの対象ですが、最近は半年ごとの見直しに落ち着いています。意識しているわけではないのですが、ちょうど半年がたった当たりで思い出す感じです。

なおここまで細かくやる必要はありませんが、自分なりの投資方針をまとめておくと様々なメリットがあるのでおススメです。

関連記事) 投資方針の明文化はなぜ必要なのか

今回はいろいろと改訂した箇所がありました。

※変更点は赤字

資産運用規則(2017年11月2日)

第1条.資産運用の目的
家計あるいは日本国が如何なる経済状況に陥った場合でも、健全な生活レベルを維持できうる資産を形成することを目的とする

2条.資産区分

資産は「リスク資産」と「無リスク資産」に区分けし、次のとおり定義する

(1)リスク資産は年利5%前後の運用を目標とし、インデックスファンドを軸に、債券、ETF、外貨

   MMF、 REIT、コモディティで運用する

(2)インデックスファンドが占める割合は、全リスク資産の8割以上とする

(3)無リスク資産は普通預金、定期預金、個人向け国債、MRF、MMFで運用する

(4)生活防衛資金として、その時点での生活費の2年分以上を無リスク資産で確保する
(5)子育て給付(児童手当・扶養手当等)は全額を子育て費用の原資とする
(6)子育て給付の運用は、半分を無リスク資産、半分をリスク資産とする
注)現時点では全額無リスク資産となっているため、2018年1月を目途に変更する

3条.リスク資産の振り分け

目標ポートフォリオから乖離しないよう、必要に応じて資産割合を調整する

(1)リスク資産へは年間投資計画に基づき、給与所得から毎月一定額を振り分ける

(2)ボーナス月の割増し投資については、事前に計画しない。ただし、ボーナス投資そのものは妨げ

   ない

(3)余裕資金は、ポートフォリオを考慮した上で適時リスク資産に振り分けることができる

(4)給与所得(基本給)の範囲内で生活する

(5)日常の生活費(フロー)は妻が管理し、資産(ストック)は夫が管理する
(6)臨時的な収入については、一部または全部をリスク資産へ振り分けることができる
(7)インカムゲインについては積極的にリスク資産へ再投資する

4条.アセットアロケーション

リスク資産は以下の6分類管理とする

(1)資産のアセットアロケーションの目標値は下記のとおりとする(5%前後のズレは許容)

      ・投資余力資金   5%

      ・日本株式      25%

      ・日本債券       0%

      ・外国株式      55%

      ・外国債券      10%

      ・REIT & コモディティ   10%

(2)前項のアセットアロケーションを堅持し、リスクとリターンを一定に保つため、以下の場合にリバランスを行う

  ①ETF等へのリレー投資、追加投資を行う場合

  ②目標アセットアロケーションから相当な乖離(5%以上)が生じている場合
  喫緊に資金が必要であり、生活防衛資金、無リスク資産で補填ができない場合

5条.運用規則の変更

運用規則の変更をする場合は、以下の規定に従って検討する

(1)運用規則を変更する「理由」や「デメリット」を整理する

(2)その「理由」が客観的にみて正しいか、ブログや投資本を参考にする

(3)方針の変更については検討期間を最低2週間以上設ける
(4)定期的(半年に1度)に運用規則の内容を精査し、必要に応じて変更する

6条.禁止事項

以下の運用は禁止とする。

(1)金融庁の認可を受けていない金融商品での運用

(2)信用取引等のレバレッジ取引

(3)リスク資産割合が75%を超える運用

(4)十分に商品性を熟知していない金融商品での運用

(5)生活防衛資金を原資とするリスク商品の運用
(6)相互リンクを提携している複数のブログ主が警告、警戒している金融商品での運用

(7)仮想通貨
(8)新規公開株

(9)その他第2条で特別に定められていない金融商品での運用

7条.運用以前の心得

資産運用をする上での心得について明記する

(1)資産運用はあくまで日々の生活の「脇役」であり、「主役」ではない

(2)資産運用の基本は「節約」「倹約」と、仕事からの「給与所得」である

8条.その他

この規則に定めがない事項が生
じた場合は、その時々の生活
状況、経済状況等を考慮して別に検討する。

 

附則 この規則は平成24年4月10日から実施する

改訂 平成24年5月29日

改訂 平成24年7月14日

改訂 平成24年9月16日

改訂 平成25年3月16日

改訂 平成25年7月15日
改訂 平成26年1月23日
改訂 平成26年7月27日
改訂 平成27年5月23日
改訂 平成27年12月24日
改訂 平成28年5月30日
改訂 平成28年11月15日
改訂 平成29年5月8日
改訂 平成29年11月2日

目標とするアセットアロケーションを現状に即したものに変更(いままではリスク資産の中に投資余力として投資資金を確保していましたが全て外して無リスク資金の中での管理に変更)したほか、IPO投資や仮想通貨への投資も原則禁止としました。それなりに興味はありますが、この分野ではリスクを取るつもりはありません。

また、子どもへ給付されている手当(主に児童手当)が現状は塩漬けになっています。資産形成という意味ではなく、投資教育という意味でなんらかの仕掛けを作っていきたいと思っているので、これについては年内に検討し、年明けから動くようにします。

この「仕掛け」については、虫取り小僧さんの下記記事が参考になります
子供がもらったお年玉やお祝い金などの管理方法

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