クレジットカード | 2008年からの資産運用の旅（インデックス投資）

クレジットを不正利用されていた話（金銭被害がなくてもきつい）

nantes — Fri, 24 Jan 2025 11:41:12 +0000

昨年末の話になるのですが、タイトルの通りクレジットカードの不正利用被害にあいました。

コトの発端は仕事中にかかってきた知らない番号からの電話。当然、無視するわけですがあまりにも何度もかかってくるので業務終了後に番号を検索してみると、クレジットの発行元のサポートセンターがヒットしました。

支払いを滞納した覚えはないし、どうせ関連会社絡みで保険の営業なんかだろうと思って放置。ところがそれでも何度も電話がかかってくるし、翌日にはメールやSMSでもメッセージが飛んできました。

SMSには「お客様のカードが不正利用されている可能性があるため確認したい」とのメッセージが。ここで初めてコトの重大性に気づき、折り返し電話をします。

その際にサポート窓口のスタッフから、「最近、出張もしくは旅行で札幌や京都にいかれましたか？」と身に覚えのないことを質問されます。

平日は都内で仕事をしており、休日も12月はどこにも遠方には出かけていない旨を説明すると、札幌や京都のビジネスホテルで決済がされているが、システムで不正を検知するアラートが出たため、いったんカード利用をストップしたとの報告がありました。なんでも一泊、10万円近くするホテルでの決済が何度かあったとのこと。マジか…という感じです。

この不正を検知するシステムがどういうものかはわかりませんが、顧客の普段の行動属性から判断しているのか、あるいは支払い端末からの情報に疑義があったのか…とにかく、検知してくれて助かりました。当然、不正利用の認定がなされて、代金の請求はなくなりましたし、決済されてしまったものについては後日返金するとのことで案内があり、一安心です。

サポートスタッフが言うには、スキミングの可能性は低く、番号総当たり攻撃、いわゆるクレジットマスター（カード番号を総当たり的に自動生成してショッピングサイトの決済時に入力し、有効なクレジットカード番号が発見できればそのカードで不正利用するという攻撃手法）である可能性が高いということでした。古典的な方法ですが一定確率で必ずヒットするため、現在も使われているようです。

改善策は番号を変えてのカードの再発行しかなくそれ自体は仕方がないのですが、急いで手続きをしたとしても10日前後はかかるとのことで、大変な不便を強いられました。

カード決済ができなることはもちろんですが、それよりも大変だったのは、モバイルSuicaのオートチャージ機能が停止すること。クレジットに紐づいているので当然ではありますが、これが一番のダメージでした（ちなみに定期機能については問題なく使用できます）

金銭的ダメージはゼロでしたが、その後、各請求先とのクレジット番号の変更手続きを考えると、本当に萎えました。

気をつけてもどうにもならないのがクレジットマスターですが、これを機にサポートデスクの電話番号を確認、登録しておこうと思います。

【改悪続き】三井住友カード・ゴールドを解約しました

nantes — Sat, 26 Feb 2022 23:04:06 +0000

20代の前半から20年弱保有していた三井住友VISAカードを解約しました。

年齢とともにクレカヒストリーを積み上げ、スタンダード、ヤングゴールド、プライムゴールド、ゴールドと移行してきましたが、最近の改悪続きで保有理由が薄くなったので解約を決断。

◆ マイ・ペイすリボでの年会費引下げ条件の改悪
◆ 年間ボーナスの廃止
◆ 海外ショッピング利用時の事務手数料の改悪
◆ 他社ポイント、商品券などへの移行レートの改悪
◆ 紙明細の有料化
◆ 会報誌の発行頻度見直し（年10回→年6回）
◆ 海外・国内旅行傷害保険の自動付帯廃止（2022年4月から）

ここ２~3年の間に思いついただけでもこれだけの制度変更が行われています。紙明細の有料化についてはWeb明細に移行すればいいだけですが、他の制度改悪については対応の術がありません。

特に個人的にはマイ・ペイすリボでの年会費引下げ条件の改悪と海外・国内旅行傷害保険の自動付帯廃止が致命的でした。

「マイ・ペイすリボ」年会費優遇特典条件改定のお知らせ｜クレジットカードの三井住友VISAカード

「マイ・ペイすリボ」年会費優遇特典条件改定のお知らせのご案内。クレジットカード情報の照会・各種お申し込みの受付が24時間いつでもOK。あなたのクレジットカードライフをサポート！

カード付帯の海外・国内旅行傷害保険の適用条件改定に関するお知らせ｜クレジットカードの三井住友VISAカード

カード付帯の海外・国内旅行傷害保険の適用条件改定に関するお知らせのご案内。クレジットカード情報の照会・各種お申し込みの受付が24時間いつでもOK。あなたのクレジットカードライフをサポート！

それと単純な改悪ではありませんが、2年前の2020年2月からカードデザインも変更され、それまでの象徴だったパルテノン神殿も姿を消し、良くも悪くも特徴のないものになってしまいました。

完全に好みの問題ではありますが、個人的にはナシですね。。。

【三井住友カード】カードデザイン一新・名称変更について

対象のカードをお持ちの方は、更新時に順次新デザインのカードをお届けします。カード更新前に新デザインへの切替もお申込みいただけます。

別に保有しているもう1つのカード（VIEWプラス）のほうが相対的に優秀なので、全面的にそちら側に集約し、本カードについては来年度の年会費が確定する前のタイミングで解約しました。

ちなみに解約手続き自体はWebでさくっとできました。

VIEWプラスには弱点らしい弱点は見当たりませんが、唯一気になる点は、決済ブランドがJCBしかないところ。ただし当面は続くであろうコロナ禍の影響で海外旅行どころではありませんので、当面はJCBだけでも不便しないはずです。

とはいえ保有ブランドが１つに絞られてしまう点、替えのカードが1つもない点については改善が必要なので、年間手数料無料で手軽に持てそうなVISAブランドのカードを探します。

20年弱連れ添ったカードなのでいろいろと思い入れもありますが、競争の激しいクレカ業界において短期間でこれだけの改悪が続いてしまうと、ブランドに胡坐をかいているようにどうしても思えてしまいました。

【トクかどうかは使い方次第】三井住友カードとSBI証券の「投信積立サービス」

nantes — Sat, 06 Feb 2021 11:19:32 +0000

三井住友カードとSBI証券が、新たな「投信積立サービス」を発表しました。

公式サイトのプレリリースはこちら

これまでSBI証券で投資信託を購入する場合にはクレジット決済ができず、この分野のサービスに置いてはライバルである楽天証券に水を開けられていたわけですが、今回の発表でこれが解消されることになります。

決済時にはSMBCグループの「Vポイント」が付与されます。

また、投信積立時だけではなく、取引状況に応じて、同じく「Vポイント」が貯まるサービスも開始されます（現在もTポイントが貯まるマイレージサービスがあります）

さっそく概要について確認していきましょう。

三井住友カードとSBI証券が、新たな「投信積立サービス」を発表

三井住友カードとSBI証券が、新たな「投信積立サービス」を発表

新たな投信積立サービスの概要

新たに発表された概要は次の通りです。

サービス提供開始日	2021年6月30日
対象カード	三井住友カードが発行するクレジットカード（一部例外あり）
決済上限額	50,000円／月
付与ポイント	決済金額の0.5％
対象商品	積立買付が可能な投資信託
買付日	毎月1日
対応口座	特定、一般、NISA、つみたて NISA（ジュニア NISA は対象外）

クレジットカードによる積立になるので、あらかじめの証券口座への入金は不要になります。多くの方はハイブリッド預金に振り替えていると思いますが、その手間もいらなくなりますね。

投信の保有額（評価額ベース）においても、Vポイントが付与されます。

これまでは対象者全員にTポイントでしたが、三井住友カード経由で口座開設した人についてはVポイントでの付与になるということですね（当然ですがTポイントとの併用はできません）

また今後は、Tポイントと同じく、SMBCグループのVポイントでも投資信託の買い付けを行えるようになります。

三井住友カードのホルダーであれば検討すべきだが気になる点も

単純にクレジット決済をすればそれだけでポイントが付与されるので、三井住友カードを保有している方であれば利用したほうがトクなサービスであることは間違いありません。

たとえば、月の上限額（5万円）を決済すると、得られるVポイントは毎月250ポイントです。年間で3000ポイントになるわけですから、それなりのお小遣いになります。

気になるのは、公式サイトに以下のような文言があること。

三井住友カード経由で口座開設されたお客さまには、SBI証券における国内株式等の買付金額や投資信託の保有残高に応じて、V ポイントが付与されます。

つまり、現段階でSBI証券に口座を開いている人は、たとえ三井住友カードを保有していたとしても、決済サービスは使えない…ということになるんでしょうか。仮にそうだとしたら新規顧客の獲得のための撒き餌的な施策ということに留まってしまいますね。

まだサービス開始までには時間があるので、既に口座を開いている人がわざわざ解約⇒再開設というのも無い話だと思うので、これについては既存の顧客にも何らかの配慮が発表されるよう期待したいと思います。

付与されたポイントの使い方によっては結果的に損になることも

決済時や保有額でポイントが付与されるわけですが、このポイントをどのように使うのかによって、Tポイントのままのほうがいいのか、Vポイントのほうがいいのか、結果が異なる場合があります。

例えば、ポイントをそのまま再投資（買付け）に使うのであれば、どちらでも結果は同じなので、決済時にポイントが付くVポイントに分があります。

ただし、決済時の付与ポイントを捨ててでも、そのままTポイントでもらったほうがトクなケースも存在します。

たとえば、私が良く活用しているウェルシア薬局でのTポイント利用（いわゆるウェル活）の場合。

ウェル活を一言でいうと、特定の日（毎月20日）に買い物をすることで、保有しているTポイントを1.5倍換算で買い物できるサービスのこと。

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低コストインデックスファンドを中心とした長期運用の実践記です。

VポイントからTポイントに交換することは可能ですが、実はこの2つのポイントは等価交換できません。交換比率は１V＝0.8Tとなっているので、５Vポイントで４Tポイントとの交換になります。

この交換比率が致命的で、いくつかの数字を入れて計算してみると、保有ポイントがかなり少ない段階でしか、Vポイント付与の優位性がありませんでした。

つまり、保有ポイントが毎月1000ポイント以上もらえるユーザーであれば、今までどおりTポイントで付与されていたほうが、最終段階（ウェル活利用時）にはトクになります。

得られる結論としては、三井住友VISAカードのホルダーだったとしてもこの条件ではVポイントプログラムに参加する必要はありません。決済上限が仮に倍の10万円になったとしても、やはり肝心の交換比率が0.8倍なので焼け石に水という感じです。

【朗報！】SBI証券が三井住友カードでのクレジット決済を導入へ【特典は４つ】

nantes — Sat, 08 Aug 2020 22:00:43 +0000

令和2年7月28日付で、三井住友カードと SBI 証券がリテール（個人）部門での業務提携を発表しました。クレジットカード業界、ネット証券業界における大手同士の組み合わせであり、インパクトは絶大です。

この業務提携によりSBI 証券の投信積立サービスにおける三井住友カードのクレジットカード決済が実現する予定です。

他にも気になる点がありますので、今回は決済サービスが開始されることによるメリットを中心に解説していきます。

なお運用開始は2021年2月なので、これからサービスの内容が変わっていく可能性があります。

それでは、さっそく見ていきましょう。

クレジット決済のメリットは全部で4つ
まだ明らかになっていない情報がある（対応口座と購入上限額）
1. NISAに対応しているか不明
2. 決済ポイントが付与される購入上限額が不明

クレジット決済のメリットは全部で4つ

あくまで現段階の話ですが、プレリリース等で発表されている内容をまとめました。

１：SBI 証券の投信積立サービスにおける三井住友カードのクレジットカード決済
　（決済金額の 0.5％分の V ポイント※１を付与）
２：三井住友カードアプリ上での SBI証券総合口座情報の表示
３：Vポイントを１ポイント＝１円として、SBI証券の投資信託の買付ができる
４：投資信託保有残高に応じて V ポイントを付与※

※プレリリースより転載

※Vポイントは三井住友カードにおけるクレジットのボーナスポイント

大まかに言えば、投資信託を買い付ける際は、クレジットカードで決済ができ、またその決済金額と保有残高に応じてポイントが付くということです。

さらに付与されたポイントをつかって再投資に充てることができるということです（あくまで利用方法の1つであり、いままでのように景品やギフトカード等への交換も可能です）。

個人的に、クレジット決済が可能となることのメリットはつぎの４つです。

証券口座にお金を置いておく必要がなくなる

いままで投資信託を購入する際は、証券口座もしくは銀行口座に必要な資金を置いておく必要がありました。クレジット決済になれば、この作業が不要になります。

この「預け入れる」「引き落としがかかる」「残高を管理する」というスキームが不要になるのは大きいですね。

ついうっかりの残高不足で積立不能になることもなくなります。

決済金額の0.5％がポイント還元される

クレジット決済をすることによって、買付金額（決済金額）に応じてポイントが還元されることになりました。現金引き落としてでは当然ポイントがつかないわけで、この点は明確なメリットです。

ポイント還元率は決済金額の0.5％というのが、プレリリースの内容です。1万円の投資信託を購入すれば、50Vポイント＝50円相当のポイントが付与されます。

ライバルの楽天証券の場合は、購入時に1.0％のポイントが付きますが、購入上限が5万円に制限されています。つまり最高でも250ポイントまでしかつきません。

いまのところSBI証券のほうでは購入上限の記載はありませんので、次のような図式になります。

金額の制限がない or 10万円以上　　であれば　　 SBI証券が有利
金額の制限が10万円未満　　　　　  であれば　   楽天証券が有利

ポイント還元率の0.5％というのは、三井住友カード本来のクレジット還元率と同一なので、不公平感を出さないために、この水準に合わせてきたのだと推察します。

ただし、この還元率では楽天証券の有利は変わらないので、購入上限の撤廃、もしくは大幅な引き上げを期待したいところです。

付与されたポイントで投資信託の買い付けができる（再投資）

今回の業務提携で、Vポイントを使って直接SBI証券の投資信託を購入できるようになります。

今の段階でもポイントプログラム（投信マイレージサービス）によって付与されるTポイントで購入はできますので、新サービスというよりはサービス拡充といった感じですね。

ただ、三井住友カードのホルダーにとっては、別々に使っていたVポイントとTポイントをまとめてVポイントとして集約できるようになるので、管理の手間が省けます。

投資信託の保有残高に応じてポイントが付与される

保有している投資信託の残高に応じてVポイントが付与されるようになります。

この仕組みはすでに実施されているSBI証券のポイントプログラム（投信マイレージサービス）と同じですが、当然ながら併用はできません。

いまのところポイント付与率は公表されていませんが、普通に考えれば既存の投信マイレージサービスと同じになると思われます。

上で説明した通りポイントは再度、投資信託を買い付ける際にも利用できますし、クレジットカード業者が用意する景品やギフトカード、Tポイントなどにも交換が可能です。

楽天ポイントが付与される楽天証券に比べるとやや用途は限られますが、特に気になるほどではなく、出口戦略については問題はなさそうです。

まだ明らかになっていない情報がある（対応口座と購入上限額）

NISAに対応しているか不明

投資信託の購入時にクレジット決済が可能となること、ポイントが付与されること、そしてそのポイントを使って投資信託を購入できることは明らかになっていますが、これらのサービスがNISA口座やiDeCo口座でも利用できるかは、はっきりしていません。

投資信託を購入するのであれば管理する口座の種類に限らずサービスの適用を受けるのか、それともなんらかの制約があるのか…もちろん前者だと嬉しいのですが、たとえばライバルの楽天証券の場合は、iDeCoで保有している投資信託についてはポイント付与の対象外になっています。

低コストインデックスファンドについてもどのくらいの付与率でポイントがつくのか、まだ詳細は明らかになっていません。

決済ポイントが付与される購入上限額が不明

購入時に決済額の0.5％に対してVポイントが付与されますが、この際の上限額が明らかになっていません。上限を撤廃してしまうと、価格変動が小さい銘柄（国内債券ファンド）などに多額の注文が入ってしまう可能性があるので、なんらかの制約が付くと考えるのが自然です。

前述した通り上限額が楽天証券と同じ5万円であれば、付与率の関係で楽天証券のほうが有利です。まずは上限額だけ肩を並べてくるのか、あるいは付与額で勝負してくるのか。。。。SBIユーザーとしては、後者であればうれしいですね。

いまのところSBI証券と提携を発表したのは三井住友カードだけですが、ユーザーへのサービス向上や顧客の囲いこみを目的として、今後も提携事業者が拡大していく可能性はあるかと思います。

また、三井住友カードにはVISAとマスターカードしかブランドがなく、たとえばJCBやDCユーザーなどは利用できません。

流通系のクレジットカードははやりすたりが激しいので、長い目で見れば安定的に利用できるプロパーカード（クレジット発行会社自身が発行するカード）が一番だと思います。

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