【2021年4月度】つみたて投資報告【117回目】

毎月のことではありますがSBI証券の自動積立設定を利用して、インデックスファンドの買い付けを行いました。

私の場合、すでにNISA枠を使い果たしているので、特定口座での買い付けになります。
（一般NISAをロールオーバー中です）

投資商品と投資額の実績

投資実績は下記のとおりです。

先月、つみたて設定の変更を行いましたので、それに準拠して実施しています。

具体的には、S&P500に連動するインデックスファンドや、米国高配当株ETFを採用し、その分、他のファンドへの投資額を抑えました。

【積立計画変更】S&P500型ファンドおよび高配当ETFの積立投資を開始

S&P500型ファンドおよび高配当ETFの積立投資を開始し、それに伴い投資計画（積立額）を変更しました。

nantes20xx.com

2021.05.28

継続して無リスク資産として、給料天引きで4.2万円を社内預金で貯めています。

なお、個別株からの配当金、貸株金利などは基本的に再投資しています。再投資先はその時々のポートフォリオを眺めながら、適当に決めています。

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つみたて投資のメリット

毎月同じことを書いています。つみたて投資には様々なメリットがあり、初心者の方がムリなく投資を続ける上では、どれも重要な要素です。

主に私が感じている4つのメリットを紹介します。

たとえいま貯蓄がまったくなくても、また収入が少なくても100円、1000円という少額からの投資ができるのがつみたて投資の利点です。

また、機械的に買い付けをすることによって感情に揺さぶられることもなくなり、精神的にも安定します。これは本当にありがたいことで、上がれば評価額が上がってうれしい、下がれば購入口数が増えてさらにうれしいという状況が作り出せます。

つみたて投資＝有利な投資法　と言い切ることはできませんが、投資をムリなく継続させるためにはもっとも無難な投資法であることは間違いありません。

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【積立計画変更】S&P500型ファンドおよび高配当ETFの積立投資を開始

先日の記事で、投資方針を一部変更することを書きました。

【大人気書籍】『お金の大学』から自分の「お金にまつわる5つの力」を再確認

今回は書籍『お金の大学』を読んでの感想や紹介されていたトピックを書きながら、本を通じて学んだ「お金にまつわる5つの力」について、自分自身の資産運用を振り返りたいと思います。

nantes20xx.com

2021.05.28

要約すると主な変更点は2つです。

行動が何より大事ですので、さっそく実行に移していきます。

S＆P500型のファンドはｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式で運用

S&P500型ファンドについては、検討の結果ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式で積立投資を始めることにしました。

金額は毎月3,000円。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式 の選定理由は、やっぱりコストの安さ。実際にはＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドなど、さらに低コストのファンドも存在します。

それでも、純資産の大きさ、そして純資産が増加すればコストの引き下げを検討するという運用会社の方針に期待感と安心感があるため、こちらを選択しました。

高配当株は海外ETF3ファンドで運用

高配当株についてはまだ勉強し始めてから日が浅く、大したことがわかっていないのですが、純資産、コスト、分散効果などから判断して、以下3ファンドを選定しました。

専門家や高配当ブロガーが薦めるファンドには個人差がありますが、面倒なので毎月全部1株（1単位）ずつ買っていくことにします。現時点でのおおよその金額ですが、VYMとHDVは1万円前後、SPYDは5000円弱で購入できます。

どれも超大手の運用会社の商品であり、コストも最安レベルなので、すくなくとも悪くない選択肢、合理的な選択肢だと思ってます。

なお、国内の高配当株については継続性、将来性を懐疑的に見ているので今回は見送りました。基本的には日経平均・TOPIXに連動したファンドを購入し、趣味のレベル、優待目的で個別株を物色していきます。

積立額の調整の結果

単純に投資銘柄が増えると積立金額も増えますが、残念ながらそこまで原資に余裕があるわけではないので、以下のように調整しました。

まず、ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式に3,000円ずつ投資する代わりにダウ平均に連動するｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス の投資額を毎月5,000円から2,000円に減額します。

そして高配当３ファンドには25,000円程度の資金が必要になるので、他のアセットから少しずつ削り、総額を108,000円としました（前月比8,000円増）。高配当3ファンドの買い付け費用については基準価格や為替が影響してくるので、今後の毎月の積立金額が一定しないことになります。

投資総額としては増えていますが、それでも昨年の積立実績よりも少ない金額に収まっています。また、高配当3ファンドのインパクトが大きいですが、投資比率の8割近くは相変わらずインデックスファンドで占められており、インデックス投資優先には変わりありません。

高配当3ファンドの基準価格が上昇して買うのがしんどくなってきたら、、、、という問題もありますが、それはその時に考えます。

新しいことを始めようとするといろいろと試行錯誤が必要になってきますが、（投資に限らず）まずは行動・実行する→失敗して改善する…ということを重視していきます。

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【2021年2月度】つみたて投資報告【115回目】

今月もSBI証券の自動積立設定を利用して、インデックスファンドの買い付けを行いました。

私の場合、すでにNISA枠を使い果たしているので、特定口座での買い付けになります。
（一般NISAをロールオーバー中です）

投資商品と投資額の実績

投資実績は下記のとおりです。

投資商品や金額については前月から全く変更なしです。

世の中、株高で浮かれ気味ですが、こちらは計画通りに淡々と積み立てていくだけ。大事なのは継続性であって、目の前の株価ではないですからね。

ただし、今後これ以上の株高が続くのであれば自分のリスク許容度を確認しながら、積立額の減額を検討していくつもりです。

無リスク資産として、給料天引きで4.2万円。

天引きなので何も考えることがなく、残ったお金で生活すれば、確実に黒字家計を維持できるというシンプルな構造になっています。

個別株からの配当金、貸株金利などは基本的に再投資しています。再投資先はその時々のポートフォリオを眺めながら、適当に決めています。現状はほとんどは外国株式に突っ込んでます。

つみたて投資のメリット

毎月同じことを書いています。つみたて投資には様々なメリットがあり、初心者の方がムリなく投資を続ける上では、どれも重要な要素です。

主に私が感じている4つのメリットを紹介します。

たとえいま貯蓄がまったくなくても、また収入が少なくても100円、1000円という少額から投資を始められるのがつみたて投資の利点です。

また、機械的に買い付けをすることによって感情に揺さぶられることもなくなり、精神的にも安定します。これは本当にありがたいことで、上がれば評価額が上がってうれしい、下がれば購入口数が増えてさらにうれしいという状況が作り出せます。

つみたて投資＝有利な投資法　と言い切ることはできませんが、投資をムリなく継続させるためにはもっとも無難な投資法であることは間違いありません。

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2021年の投資計画

新年を迎えるにあたり、今年の投資計画を立案しました。
今年は以下の表のとおりの商品・金額を積み立てます。

少しだけ投資のペースを落として投資を継続

今年度も年間を通してコロナ禍が継続すると予想。景気の先行きが暗い＝収入の増加は見込めないと慎重に考え、去年と比較して投資額を抑えめにしました。

手元に残す現金を増やし、昇給の見送りやボーナスのカットなどに備えます。

また、最近は日本に限らず海外でも金融緩和の影響で株高傾向が続いているため、ここはアクセルよりもブレーキを踏むべきだと考えました。

具体的には表のとおり、国内外の株式ファンドを中心に積立額を減らす方向で調整しました。

個人型確定拠出年金（iDeCo）については引き続き、DCニッセイ外国株式インデックスファンドに集中投資をします。

現段階の収入と家計の支出状況から逆算し、リスク資産として月間10万円程度であれば無理なく拠出できるという計算です。このほか、職場の社内預金を使って、月4.2万円の天引き貯蓄をします。

・・・とはいえ、いくら考えたところで未来はどうなるかわかりません。

個人としてできることは、計画通りに淡々と積立投資を継続していくのみです。あまり深く考えずに、今年も機械的に投資をしていきます。

国内REITの積立商品をコスト重視で変更

国内REITのセクターについては、いままでニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンドを購入していましたが、今年からはよりコストが低廉なｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ　国内リートインデックスに変更します。

昨年まで積み立てていたニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンドの信託報酬は0.275％、対するｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ　国内リートインデックスは0.187％となっており、30％以上も割安です。

あまり管理する金融商品を増やしたくないのが本音ですが、同じ指数に連動している以上、よりコストが低い商品を選択するのが投資家としては合理的だと考えています。

また運用会社には、コスト競争力を失うと顧客が離れてしまうという緊張感を与えることになりますので、このへんの商品選択については貪欲に情報収集をおこなっていきます。