資産運用の実績レポート（2021年5月度）

2021年5月度の資産状況のレポートを公表します。

レポートでは、リスク資産のポートフォリオ、無リスク資産を含めた総資産残高の推移について、毎月定例で公表しています。

今月については月の前半に株式市場がやや足踏みしていたものの、最終週に一気に一段高となり、最終的には評価額が前月比でプラスになりました。

その結果としては、資産額としては8ヵ月連続で過去最高を更新となりました。

リスク資産のポートフォリオ

リスク資産のポートフォリオは以下の通りです。

先月と比較すると、日本株0.3%減、先進国株0.3％増、新興国株0.1%減、外国債券0.1%減、REIT増減なし、ゴールド・プラチナ増減なし…となりました。

ここまで比率が動かなかった（安定していた）月もめずらしいというのが率直な感想です。

目標とするポートフォリオからの誤差は最大で3％弱となっています。また、日本株の比率は25%を目標にしていますが、完全に一致しています。

よって当面、リバランスの必要性はなさそうです。

個別株や高配当株などいろいろと試してはいますが、運用商品の中核はインデックスファンドであり、今後も変更する気はありません。

総資産の推移

総資産額ですが、リスク資産の評価額が上昇したことや、家計が黒字で推移していることからやや微増になりました（実額は公表していません）

グラフを見ればわかりますが、去年の中盤あたりからリスク資産（特に青い部分の外国株式）が一方的に拡大しています。一方で生活防衛資金や流動性資産（主に預金）といった安全資産は、ほとんど変わっていません。

よって総資産に占めるリスク資産の割合は、徐々にですが上がっています。裏を返せばそれだけリスクを取っているともいえます。

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資産運用の実績レポート（2021年4月度）

4月度の資産状況のレポートを公表します。

レポートでは、リスク資産のポートフォリオ、無リスク資産を含めた総資産残高の推移について、毎月定例で公表しています。

今月については先月に引きつづき株式ファンドを中心に基準価格が上昇したため、リスク資産の評価額が膨らむことになりました。

国内株は落ち着いた感じでしたが、外国株が好調。結果としては、資産額としては7ヵ月連続で過去最高を更新となりました。

リスク資産のポートフォリオ

リスク資産のポートフォリオは以下の通りです。

先月と比較すると、日本株1.6%減、先進国株1.2％増、新興国株0.4%増、外国債券は変化なし、REIT0.1％増、ゴールド・プラチナ0.1%減となりました。

日本株の減少分が、そのまま外国株に置き換わっている形です。

目標とするポートフォリオからの誤差は最大で3％弱となっています。5%以上離れたらリバランスを考えるというルールでやっているので、今のところは放置。

個別株や高配当株などいろいろと試してはいますが、運用商品の中核はインデックスファンドであり、今後も変更する気はありません。

総資産の推移

総資産額ですが、リスク資産の評価額が上昇したことや、家計が黒字で推移していることから順調に増加を続けています（実額は公表していません）

そろそろ調整がくるかな…と思ってはいますが、そのくると思っている調整がなかなかこないという状況が続いています。

コロナ禍で経済はメタメタなはずなのに、資産推移だけは絶好調。
よくわかりませんね、、、

わたしの性格上、いくら資産が増えても気が大きくなることはないので、今後も長期・分散・積立の基本三原則を愚直に守って、マイペースでやっていこうと思います。

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資産運用の実績レポート（2021年2月度）

2月度の資産状況のレポートを公表します。

レポートでは、リスク資産のポートフォリオ、無リスク資産を含めた総資産残高の推移について、毎月定例で公表しています。

今月は月末に日経平均が1200円近く下がったものの、1ヶ月を通してみれば市場は好調そのものでした。そのためリスク資産の評価額が上がりました。

家計も黒字を維持しているので、資産額としては過去最高を更新しています。

リスク資産のポートフォリオ

リスク資産のポートフォリオは以下の通りです。

先月と比較し、日本株0.6％増、外国株0.8％減、外国債券0.2％減、REIT0.2％増、ゴールド・プラチナ0.0%となりました。

外国株よりも日本株のほうが上がった1か月間でしたね。

今のところ目標とするポートフォリオからの誤差は最大でも2％であり、リバランスを考える段階ではありません。

総資産の推移

総資産額ですが、前述の通り今月も先月から引き続いて株式市場が好調だったこともありリスク資産の評価額が膨らみました。

最近はだまっていても毎月百万単位で資産が増加していますね。。。。しっかりとバイ＆ホールドしているインデックス投資家は、ほとんどこんな感じだと思います。

これが引退（退職）間際の場合であればうれしいのですが、いま上がってもらっても…という感じです（安く買えない！）

なお、今年に入ってから総資産が住宅ローンの残債を上回りました。

あとはどんなに金利が上昇しようとも繰上返済をすればいいだけなので、とりあえず住宅ローンによる家計破綻は回避できたことになります。金利も当面上がる気配はなさそうなので、ローン控除の恩恵のほうが大きいのでこちらも投資と一緒に放置します。

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2021年の投資計画

新年を迎えるにあたり、今年の投資計画を立案しました。
今年は以下の表のとおりの商品・金額を積み立てます。

少しだけ投資のペースを落として投資を継続

今年度も年間を通してコロナ禍が継続すると予想。景気の先行きが暗い＝収入の増加は見込めないと慎重に考え、去年と比較して投資額を抑えめにしました。

手元に残す現金を増やし、昇給の見送りやボーナスのカットなどに備えます。

また、最近は日本に限らず海外でも金融緩和の影響で株高傾向が続いているため、ここはアクセルよりもブレーキを踏むべきだと考えました。

具体的には表のとおり、国内外の株式ファンドを中心に積立額を減らす方向で調整しました。

個人型確定拠出年金（iDeCo）については引き続き、DCニッセイ外国株式インデックスファンドに集中投資をします。

現段階の収入と家計の支出状況から逆算し、リスク資産として月間10万円程度であれば無理なく拠出できるという計算です。このほか、職場の社内預金を使って、月4.2万円の天引き貯蓄をします。

・・・とはいえ、いくら考えたところで未来はどうなるかわかりません。

個人としてできることは、計画通りに淡々と積立投資を継続していくのみです。あまり深く考えずに、今年も機械的に投資をしていきます。

国内REITの積立商品をコスト重視で変更

国内REITのセクターについては、いままでニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンドを購入していましたが、今年からはよりコストが低廉なｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ　国内リートインデックスに変更します。

昨年まで積み立てていたニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪリートインデックスファンドの信託報酬は0.275％、対するｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ　国内リートインデックスは0.187％となっており、30％以上も割安です。

あまり管理する金融商品を増やしたくないのが本音ですが、同じ指数に連動している以上、よりコストが低い商品を選択するのが投資家としては合理的だと考えています。

また運用会社には、コスト競争力を失うと顧客が離れてしまうという緊張感を与えることになりますので、このへんの商品選択については貪欲に情報収集をおこなっていきます。