夏のボーナスが支給されました。
総支給額は約110万円で、そのうち社会保険料や税金などで約30万円が差し引かれ、実際に手元に残った金額は約80万円でした。
ボーナスから住民税の支払いはないものの、普段のお給料と比較すると、所得税がガッツリ取られる印象ですね。。。
80万円という金額は決して小さくなく、ボーナスシーズンになると「今年は何を買おうか」「旅行へ行こうか」「家電を買い替えようか」といった世間の話題を耳にすることも増えるため、私自身も以前はボーナスの支給日が近づくたびに、使い道をあれこれ考えていました。
しかし現在は、その考え方が大きく変わっています。率直に言うと、「ボーナスで何をしよう」と考えること自体をやめています。
もちろん、ボーナスという臨時収入を軽く考えているわけではありませんし、「せっかくもらったのだからて適切に使わないともったいない」とは思ってます。
それでも資産形成を続ける中で、お金を見る視点そのものが少しずつ変わり、「ボーナスだから」という考え方から、「資産全体をどう最適化するか」という考え方へのシフトが進んできました。
以前はボーナスの使い道を考えるのが楽しみだった
資産形成を始める前、あるいは始めたばかりの頃は、ボーナスは毎月の給与とは別の「特別なお金」でした。そもそも氷河期世代かつ就職に失敗した私にとっては、ボーナスを当たり前のようにもらっているという感覚がなく（そもそも最初の就職先はボーナスが支給されない会社でした）、より特別感がありました。
「今回は旅行へ行こう」「新しいパソコンを買おう」「家電を買い替えよう」など、ボーナスの使い道を考える時間そのものがイベントのようで、それが１つの楽しみ方だと思っていた時期もあります。
このような考え方は決して珍しいことではなく、多くの方が同じように感じているのではないでしょうか。実際にこの時期になるとボーナスの使い道について検討している、公表しているブログや動画を多く見かけることになります。
しかし、資産が少しずつ積み上がり、家計全体や資産全体を俯瞰して考えるようになると、「ボーナスだけを特別扱いすること」に違和感を覚えるようになりました。
ボーナスも給料も配当金も、すべて同じお金
今の私は、ボーナスも毎月の給与も、株式の配当金も、投資信託の運用益も、その他ちょっとした臨時収入についても、本質的にはすべて同じ「資産の一部」だと考えています。
収入の入り口が違うだけで、お金そのものの価値は何も変わりません。
財布の中にある一万円札が、「これはボーナスから来た一万円」「これは給料から来た一万円」と区別できないのと同じように、お金そのものには色がありません。
だから私は、「ボーナスだから旅行に使う」「配当金だから贅沢をする」という考え方ではなく、「資産全体として最も合理的な状態になっているか」という視点で判断するようになりました。
もし今すぐ必要な支出がなければ、そのまま現金や投資資産として保有しておけばよいですし、本当に必要になったタイミングで、その時点の資産状況や家族の状況を踏まえて使えば十分だと思っています。
つまり、「ボーナスを〇〇に使う」という考え方ではなく、「必要なときに適切に使う」という考え方に重きを置くようになっています。
その結果、ボーナスを支給されても特に仕分けをするようなこともなくなり、普通預金あるいは株や投資信託の買付資金として、放置するようになりました。
考えることをやめたのではなく、考えるタイミングを変えた
ここで一つ誤解してほしくないことがあります。
私は、お金について考えることをやめたわけではありません。ただ、その考えるタイミングが変わったのです。
現在は、ボーナスが支給されたタイミングではなく、一年の初めに年間予算を作る際に、家計全体をかなり綿密に検討しています。
旅行には年間でどれくらい使うのか、家電の買い替えを予定しているのか、住宅関連の支出はあるのか、子どもの教育費はどれくらい必要なのか、趣味やレジャーにはいくら使うのかなど、一年間を見渡しながら予算を組み立てています。
つまり、「今年は何にお金を使うのか」は一年の初めに考え、その後は計画に沿って資産全体から支出していくだけなので、ボーナスが入ったタイミングで改めて使い道を考える必要がなくなったのです。
もちろん、ボーナスの金額は事前にはわかりませんので予算と結果のズレが生じたときは調整が必要ですが、考えるタイミングを「ボーナスが入った時」から「年間計画を立てる時」へ変えたことは、私の家計管理をとてもシンプルにしてくれました。
資産形成の目的は、お金を増やすことだけではない
一方で、この考え方にも一つだけ注意しなければならない点があります。それは、「使う」という意思決定が必要以上に後回しになってしまう可能性があるということです。
節約志向が強い人こそ、「まだ使わなくてもいい」「旅行は来年でもいい」「家具はもう少し使える」と考えがちで、合理性を優先するあまり、本来であれば人生を豊かにする支出まで先送りしてしまうことがあります（最近注目されているNISA貧乏もこれに近い）。
お金は後からでも増やせる可能性がありますが、子どもと旅行へ行ける時間や、健康な体で楽しめる経験、家族と過ごせる今という時間は、お金では買い戻すことができません。
だから私は、「ボーナスだから使う」のではなく、「今だからこそ価値がある」と思える支出には、迷わずお金を使いたいとも考えています（ただし事前に計画は立てておく）
資産形成とは、お金を増やすことだけが目的ではなく、増やした資産を人生の満足度を高めるために適切なタイミングで使うところまで含めて完成するものなのだと思います。
まとめ
ボーナスの使い道について、資産運用を始めたばかりのころは、何に使うか、いくら使うかという細かい部分について、かなり綿密に計画を立てていました。
ただ、最近はボーナスも、毎月の給与も、配当金も、投資による利益も、すべて同じ資産の一部であり、資産形成の合理性のみを追求する姿勢に変わってきました。
お金について考えることをやめたわけではないものの、考えるタイミングを、ボーナスの支給日から年間予算を作る時期へと移しただけですが、この考え方に変わってから、家計管理はとてもシンプルになりました。
ボーナスはあくまで臨時的な収入であり、いつなくなってもおかしくないものです。そのくらいの距離感がちょうどいいのかもしれません。
コメント